21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 記者李愿 北京報道
8月24日,螞蟻消費(fèi)金融旗下品牌花唄公布“賬單助手”上線兩周年數(shù)據(jù):使用者達(dá)2.4億人,其中超過1億人為“90后”。從地區(qū)看,上海、廣州、深圳、北京、成都、杭州、東莞、重慶、蘇州、武漢是使用“賬單助手”人數(shù)最多的城市。
“賬單助手”是花唄于2021年上線的全國首個理性消費(fèi)管理工具,通過為用戶提供賬單管理、花超提醒、還款建議,為用戶理性消費(fèi)進(jìn)行提醒。
“我們嘗試把‘方向盤’交給用戶,同時做好理性引導(dǎo)?!被▎h“賬單助手”運(yùn)營負(fù)責(zé)人荷籽介紹稱,用戶可以自己設(shè)定理想賬單金額,花唄則把用戶的實際還款能力,特別是過去幾個月的平均還款金額,提供給用戶作為理性消費(fèi)參考值。
當(dāng)用戶消費(fèi)超過規(guī)劃額度后,在付款時就會看到來自花唄賬單助手的進(jìn)度提醒。數(shù)據(jù)顯示,開通“賬單助手”的用戶中,一半主動設(shè)置了這項“花超提醒”,來避免自己沖動消費(fèi)。目前主動訂閱賬單助手花超提醒的用戶中,74%的用戶實際花銷不超過自己的理想金額。
此外,在顯示當(dāng)月賬單進(jìn)度的基礎(chǔ)上,花唄賬單助手還會把未來總計貸款情況按月展示,讓用戶清晰地掌握未來每個月的借貸賬單,這是整個消費(fèi)金融服務(wù)行業(yè)的首次嘗試。
近年來,在經(jīng)濟(jì)恢復(fù)壓力較大的背景下,如何加強(qiáng)金融對消費(fèi)領(lǐng)域的支持,并引導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)是各類金融機(jī)構(gòu)面臨的一道難題。據(jù)了解,過去幾年,花唄在這方面做了不少的探索和嘗試,在“賬單助手”之前,還嘗試過標(biāo)語口號式的提醒、“明星來電”、批量化降額三種手段,但都無法全方面適用于健康度的提升。
對于“賬單助手”,清華大學(xué)五道口金融學(xué)院研究團(tuán)隊一項歷時兩年跟蹤研究發(fā)現(xiàn),及時的賬單提醒能有效改善消費(fèi)行為,引導(dǎo)理性借貸;更理性的消費(fèi),也推動了更良好的還款行為。實驗對照數(shù)據(jù)顯示:使用賬單助手的實驗組用戶逾期率相比較未使用的對照組,顯著降低3.7個百分點。(注:3.7個百分點不是不良率降低的絕對數(shù)值,而是指假設(shè)對照組的逾期資產(chǎn)規(guī)模為100,則使用了賬單助手的實驗組用戶逾期資產(chǎn)規(guī)模為96.3。)
據(jù)了解,未來花唄“賬單助手”還會進(jìn)行更多的探索和嘗試:包括周期規(guī)律性的賬單健康測評、如何幫助用戶管理自身的多頭借貸等。