21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 記者李愿 北京報道

8月24日，螞蟻消費(fèi)金融旗下品牌花唄公布“賬單助手”上線兩周年數(shù)據(jù)：使用者達(dá)2.4億人，其中超過1億人為“90后”。從地區(qū)看，上海、廣州、深圳、北京、成都、杭州、東莞、重慶、蘇州、武漢是使用“賬單助手”人數(shù)最多的城市。

“賬單助手”是花唄于2021年上線的全國首個理性消費(fèi)管理工具，通過為用戶提供賬單管理、花超提醒、還款建議，為用戶理性消費(fèi)進(jìn)行提醒。

“我們嘗試把‘方向盤’交給用戶，同時做好理性引導(dǎo)?！被▎h“賬單助手”運(yùn)營負(fù)責(zé)人荷籽介紹稱，用戶可以自己設(shè)定理想賬單金額，花唄則把用戶的實(shí)際還款能力，特別是過去幾個月的平均還款金額，提供給用戶作為理性消費(fèi)參考值。

當(dāng)用戶消費(fèi)超過規(guī)劃額度后，在付款時就會看到來自花唄賬單助手的進(jìn)度提醒。數(shù)據(jù)顯示，開通“賬單助手”的用戶中，一半主動設(shè)置了這項(xiàng)“花超提醒”，來避免自己沖動消費(fèi)。目前主動訂閱賬單助手花超提醒的用戶中，74%的用戶實(shí)際花銷不超過自己的理想金額。

此外，在顯示當(dāng)月賬單進(jìn)度的基礎(chǔ)上，花唄賬單助手還會把未來總計(jì)貸款情況按月展示，讓用戶清晰地掌握未來每個月的借貸賬單，這是整個消費(fèi)金融服務(wù)行業(yè)的首次嘗試。

近年來，在經(jīng)濟(jì)恢復(fù)壓力較大的背景下，如何加強(qiáng)金融對消費(fèi)領(lǐng)域的支持，并引導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)是各類金融機(jī)構(gòu)面臨的一道難題。據(jù)了解，過去幾年，花唄在這方面做了不少的探索和嘗試，在“賬單助手”之前，還嘗試過標(biāo)語口號式的提醒、“明星來電”、批量化降額三種手段，但都無法全方面適用于健康度的提升。

對于“賬單助手”，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院研究團(tuán)隊(duì)一項(xiàng)歷時兩年跟蹤研究發(fā)現(xiàn)，及時的賬單提醒能有效改善消費(fèi)行為，引導(dǎo)理性借貸；更理性的消費(fèi)，也推動了更良好的還款行為。實(shí)驗(yàn)對照數(shù)據(jù)顯示：使用賬單助手的實(shí)驗(yàn)組用戶逾期率相比較未使用的對照組，顯著降低3.7個百分點(diǎn)。（注：3.7個百分點(diǎn)不是不良率降低的絕對數(shù)值，而是指假設(shè)對照組的逾期資產(chǎn)規(guī)模為100，則使用了賬單助手的實(shí)驗(yàn)組用戶逾期資產(chǎn)規(guī)模為96.3。）

據(jù)了解，未來花唄“賬單助手”還會進(jìn)行更多的探索和嘗試：包括周期規(guī)律性的賬單健康測評、如何幫助用戶管理自身的多頭借貸等。