21世紀經(jīng)濟報道 記者陳嘉玲 北京報道

“前幾天，我簽署了委托監(jiān)護、意定監(jiān)護和遺囑指定監(jiān)護三份協(xié)議，并經(jīng)過公證。將來當我病了、老了、走了，由一家民辦非企業(yè)單位擔任我和女兒的社會監(jiān)護人，負責我和女兒的財產(chǎn)管理、生活管理以及醫(yī)療決策?！睍r隔幾個月，78歲的北京某大學退休教授陳女士10月31日再次見到21世紀經(jīng)濟報道記者時，言談間難掩激動地感慨道：“這回我總算是放下心頭大石?！?/p>

2023年3月，陳女士幾經(jīng)周折，在變賣北京一套房產(chǎn)后，為患有雙相情感障礙、無民事行為能力的女兒設立了特殊需要信托。這之后，陳女士逐漸意識到還有許多問題待解：當我老了，誰來照顧我和我的女兒，關鍵時刻是繼續(xù)治療還是選擇放棄……經(jīng)過大半年的奔波和多方了解后，陳女士簽下了上述協(xié)議。

最終，通過“特殊需要信托+監(jiān)護”雙制度核心，陳女士為自己和女兒構(gòu)建起一個包括信托、監(jiān)護、遺囑、醫(yī)療預囑等在內(nèi)的微小“社會支持系統(tǒng)”，實現(xiàn)“托孤”。

信托兜底了財務風險

擺在陳女士們眼前的核心問題有兩個：一是“我走了，誰來照顧我孩子終生”；二是“誰來為我養(yǎng)老”。

2023年3月，陳女士作為委托人、北京信托作為受托人、北京市道可特律師事務所作為信托監(jiān)察人的特殊需要信托，經(jīng)相關方簽署信托文件并交付信托財產(chǎn)后生效。

根據(jù)《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類的通知》，特殊需要信托是指信托公司接受單一自然人委托、或者接受單一自然人及其親屬共同委托，以滿足和服務特定受益人的生活需求為主要信托目的，管理處分信托財產(chǎn)。被列為財富管理服務信托其他業(yè)務品種之一的特殊需要信托，是當前監(jiān)管重點鼓勵的業(yè)務方向之一。

此前某信托公司的業(yè)務負責人對本報記者指出，對于心智障礙者、失能失智人士、殘障人士等特殊人群而言，特殊需要信托非常重要，而且目前市場潛在需求巨大。

據(jù)本報記者了解到，現(xiàn)階段對特需信托感興趣的、需求最迫切的群體主要是“老養(yǎng)殘”家庭，也就是父母一代到了60歲以上，甚至70歲以上，但子女中有身心障礙的人。

國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，截至 2022 年末，我國 65 歲及以上人口 2.10 億人，占全國人口的 14.9%。國家衛(wèi)健委數(shù)據(jù)也顯示，2035 年左右，這一占比將超過 30%。此外，根據(jù)相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)，我國包括智力障礙、自閉癥譜系障礙、唐氏綜合征等基于先天性缺陷導致的心智障礙者大約有1200萬～2000萬人，影響了近3000萬父母和8000萬至親。

業(yè)務實踐上，在新加坡、日本等國家，特殊需要信托已經(jīng)成為解決包括心智障礙者在內(nèi)的殘障人士、老年人等群體需求的重要模式。近年來，包括光大信托、萬向信托、北京信托等多家信托機構(gòu)陸續(xù)有案例落地。

談到特殊需要信托的必要性和局限性，北京市道可特律師事務所家族信托辦公室周冰冰律師指出，特殊需要信托的作用是為受益人提供了生活保障的基礎資金來源，用信托公司的專業(yè)性和信譽來提升保值增值的確定性以及保證專款專用，同時也防范了各參與方的道德風險。其局限性在于只能解決部分財產(chǎn)問題，對于其他更廣泛的事宜，需要與監(jiān)護等制度配合。

監(jiān)護人是關鍵的一環(huán)

“盡管信托設立后運行較為順利，但是陳女士仍面臨著一大難題——如何為女兒找到合適的監(jiān)護人?！敝鼙J為，從民法典角度，法定的、唯一的、終極的解決“我走了，誰來照顧我孩子終生”這個樸素需求的主體，不是信托公司，而是監(jiān)護人。前者做了財務風險的兜底，是根本解決方案；在此基礎上，后者才能保障父母晚年生活和殘障子女的未來。

“我先是把身邊所有的親戚劃拉了一遍有這個意愿的就鳳毛麟角，還存在著很多不在北京生活等客觀問題；后從找合適的人轉(zhuǎn)為找合適的機構(gòu)?！标惻扛嬖V記者。這是因為2020年頒布的《民法典》增加了遺囑指定監(jiān)護制度，且允許組織擔任監(jiān)護人。這意味著父母年老以后，可以找到親人以外的個人或組織擔任監(jiān)護人。

“監(jiān)護人的責任實在重！”另一位家有孤獨癥孩子的家長此前曾告訴本報記者：“遍尋親朋好友，不敢考驗人性，也找不到合適的機構(gòu)，這個環(huán)始終閉不上。”

一方面，監(jiān)護組織的缺失是其中一大問題。目前真正在民政部注冊，提供監(jiān)護服務的社會組織僅有上海閔行區(qū)盡善社會監(jiān)護服務中心和廣州市荔灣區(qū)和諧社會監(jiān)護服務中心兩家。另一方面，盡管《民法典》還規(guī)定，監(jiān)護人可由民政部門、居民委員會、村民委員會擔任，但在北京市道可特律師事務所高級顧問汪巖焯看來，雖然現(xiàn)有法律為監(jiān)護人的人選做了安排，但是遠遠不能做到無縫對接，并且沒有規(guī)定監(jiān)護監(jiān)督機制；對職業(yè)監(jiān)護人勤勉盡責沒有標準，缺乏行業(yè)慣例；也沒有明確監(jiān)護范圍。

最終，家在北京的陳女士把目光瞄準了民辦非企業(yè)單位。

“康愛之家是2014年成立的民非機構(gòu)，主要做老人、殘疾人、婦女、兒童等相關公益慈善項目；而我本人一直從事社會領域的法律工作，對意定監(jiān)護等制度有一定的了解。所以我們愿意接受這份責任，做第一個吃螃蟹的人。”北京市朝陽區(qū)康愛之家社會公益服務事務所（下稱“康愛之家”）主任暴寧寧表示。

10月底，陳女士作為委托人簽署委托監(jiān)護、意定監(jiān)護和遺囑指定監(jiān)護三份協(xié)議，由康愛之家在規(guī)定的情況下?lián)侮惻考捌渑畠旱膶Ｂ毐O(jiān)護人，道可特律所擔任監(jiān)護監(jiān)督人。

作為監(jiān)護人，康愛之家的監(jiān)護職責涉及被監(jiān)護人的生活照管、醫(yī)療決策、財產(chǎn)管理以及代為進行民事活動等。具體而言，養(yǎng)老機構(gòu)或護理人員的選擇和更換需要得到監(jiān)護人同意；而醫(yī)療方面，最典型的情況就是，如果病重了，被監(jiān)護人接受什么樣的治療，是繼續(xù)治療還是拔管放棄，這些都由監(jiān)護人說了算。

“信托+監(jiān)護”雙制度

“陳女士這個案例最突出的創(chuàng)新點在于以‘特殊需要信托+社會監(jiān)護’雙制度核心破解‘托孤’難題，也是北京市落地的、由民辦非企業(yè)單位作為監(jiān)護人的第一例。即便在全國范圍來看，可能也是個先例。其亮點在于特需信托與民非作為社會監(jiān)護人的有機結(jié)合。” 汪巖焯表示。

對于“特殊需要信托+社會監(jiān)護”雙制度核心的創(chuàng)新，在汪巖焯看來，首先，圍繞著“特殊需要信托+監(jiān)護”雙制度核心，還涉及很多專業(yè)領域的制度和服務，如遺囑、醫(yī)療預囑、遺囑信托、遺產(chǎn)管理人、康養(yǎng)機構(gòu)等，這是一整套完整的治理機制。其次，雙監(jiān)督機制也是這套治理機制運行一大關鍵。在信托制度層面，設置了特殊需要信托監(jiān)察人的角色，監(jiān)督信托公司在受托管理過程中的盡職履責；在監(jiān)護制度層面，設置了監(jiān)護監(jiān)督人的角色，監(jiān)督監(jiān)護人是否遵循最有利于被監(jiān)護人的原則，是否最大程度地尊重被監(jiān)護人的真實意愿。

作為首例創(chuàng)新，這也意味著參與各方在后續(xù)運作中仍面臨著不少的挑戰(zhàn)。對于首次擔任監(jiān)護人角色的康愛之家，暴寧寧表示：從接觸陳女士的這個案例開始，我們一直思考如何才能長期服務好被監(jiān)護人、真正做到盡職履責。首先，要重新梳理并逐步完善自身的內(nèi)部治理機制。比如保持團隊的穩(wěn)定性、提升服務能力、決策能力和資源鏈接能力等。其次，法律理論層面，還需細化監(jiān)護人勤勉盡責的標準和監(jiān)護人職責范圍，完善監(jiān)護監(jiān)督人制度。第三，行業(yè)管理層面，則涉及內(nèi)部治理的管理性規(guī)范、社會監(jiān)護登記制度、市場化的監(jiān)護監(jiān)督機制以及服務收費機制等。此外，我們還希望能夠相關部門進一步倡導、鼓勵和宣傳社會監(jiān)護組織，同時允許試點、允許各種形式的生態(tài)的涌現(xiàn)等。

此外，業(yè)內(nèi)人士還認為，從信托到監(jiān)護，破解“托孤”難題的更高階版本還需要服務體系的建設，而這需要國家、商業(yè)機構(gòu)、慈善組織各方不斷努力、完善和發(fā)展，建立服務生態(tài)圈是長期的、系統(tǒng)性的。