南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 吳霜 上海報(bào)道

今年的進(jìn)博會(huì)上，渣打銀行第六次亮相于服務(wù)貿(mào)易展區(qū)，全面展示跨境金融、綠色金融和普惠金融領(lǐng)域的最新方案。中國(guó)是渣打最重要的市場(chǎng)，已經(jīng)連續(xù)多年成為集團(tuán)網(wǎng)絡(luò)收入貢獻(xiàn)最大的市場(chǎng)，把握中國(guó)機(jī)遇也被列為渣打集團(tuán)五項(xiàng)戰(zhàn)略行動(dòng)之一。

2023年前三季度，渣打中國(guó)在岸及離岸稅前盈利按年增加約3倍，其中，中國(guó)--非洲和中東走廊、中國(guó)--東盟走廊業(yè)務(wù)按年都有超過(guò)50%的增長(zhǎng)。在此背景下，渣打銀行如何進(jìn)一步服務(wù)中國(guó)市場(chǎng)，抓住對(duì)外開(kāi)放的機(jī)會(huì)，形成獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？對(duì)此，記者在進(jìn)博會(huì)現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)“與總裁面對(duì)面”活動(dòng)采訪到了渣打銀行（中國(guó)）行長(zhǎng)、總裁兼副董事長(zhǎng)，區(qū)域行政總裁（中國(guó)及日本）張曉蕾，請(qǐng)她來(lái)分享對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的觀察和未來(lái)規(guī)劃。

服務(wù)中小企業(yè)需提供獨(dú)特的增值點(diǎn)

21世紀(jì)：渣打中國(guó)如何平衡商業(yè)可持續(xù)以及風(fēng)險(xiǎn)控制、社會(huì)責(zé)任，尤其是在服務(wù)中小企業(yè)方面？

張曉蕾：渣打在中國(guó)的中小企業(yè)業(yè)務(wù)始于2003年，也是第一家把中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款帶到中國(guó)市場(chǎng)來(lái)的外資銀行。從2003年發(fā)展到現(xiàn)在來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)已經(jīng)是一片紅海，無(wú)論是大行、股份行，還是城商行、外資行都參與其中。

渣打期待不斷為小微企業(yè)提供獨(dú)特的增值點(diǎn)，而不是純粹在價(jià)格上與大家競(jìng)爭(zhēng)。渣打的特色在于跨境，今年在進(jìn)博會(huì)的一大主題也是跨境電商。我們攜手合作伙伴發(fā)布了《2023跨境電子商務(wù)發(fā)展報(bào)告》，同時(shí)也承辦了進(jìn)博會(huì)官方系列論壇項(xiàng)下的跨境電商主題沙龍。另外，渣打也對(duì)“渣打中國(guó)中小企業(yè)信心指數(shù)”推出了一個(gè)全新子指數(shù)——跨境貿(mào)易子指數(shù)。

近年來(lái)，渣打的另一個(gè)方向是提供供應(yīng)鏈方面的金融服務(wù)。因?yàn)楹芏嘀行∑髽I(yè)其實(shí)在龍頭企業(yè)的供應(yīng)鏈上下游，從供應(yīng)鏈上服務(wù)中小企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低。渣打銀行的中小企業(yè)業(yè)務(wù)放在零售銀行業(yè)務(wù)端口，面向個(gè)人及中小微企業(yè)；而對(duì)公主要針對(duì)大型企業(yè)客戶(hù)及金融機(jī)構(gòu)。而渣打一直通過(guò)中小企金融業(yè)務(wù)跟對(duì)公業(yè)務(wù)之間的“握手”，給供應(yīng)鏈上小微企業(yè)提供金融服務(wù)支持。

此前5年，渣打在進(jìn)博會(huì)的平臺(tái)上，接觸到的小微企業(yè)客戶(hù)有5000家左右，與當(dāng)中不少客戶(hù)進(jìn)行了后續(xù)的服務(wù)對(duì)接，涉及進(jìn)出口貿(mào)易、制造業(yè)、生物、醫(yī)療、食品、物流、高端服務(wù)業(yè)等諸多行業(yè)。

21世紀(jì)：金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放對(duì)于渣打銀行來(lái)說(shuō)有哪些機(jī)會(huì)？外資銀行能為中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展帶來(lái)哪些新的動(dòng)力？

張曉蕾：2018年以來(lái)，中國(guó)金融領(lǐng)域已經(jīng)陸續(xù)推出了50多條的對(duì)外開(kāi)放的政策。作為頭部外資銀行，渣打受益良多，尤其在獲得新的業(yè)務(wù)資質(zhì)方面拔得頭籌。比如，中國(guó)證券投資基金的托管、LPR新增的報(bào)價(jià)行、債券通“南向通”、“北向互換通”、大灣區(qū)的跨境理財(cái)通，以及今年最新獲得的外商獨(dú)資證券公司牌照，還包括獲準(zhǔn)參與國(guó)債期貨?？梢哉f(shuō)，金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放是共同大家期待的。

助力中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，需要外資銀行發(fā)揮的特色優(yōu)勢(shì)，對(duì)于渣打來(lái)說(shuō)，就是廣泛的海外市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)、人民幣國(guó)際化、跨境理財(cái)?shù)鹊取?/p>

此外，對(duì)于新興的熱點(diǎn)問(wèn)題，比如綠色和轉(zhuǎn)型金融，國(guó)內(nèi)和國(guó)際的做法不盡相同。外資銀行可以為兩邊的監(jiān)管和市場(chǎng)來(lái)建言獻(xiàn)策，將雙邊的做法有機(jī)融合，推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。

21世紀(jì)：如何看待中國(guó)內(nèi)地的數(shù)字銀行的發(fā)展趨勢(shì)？渣打如何發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？

張曉蕾：中國(guó)內(nèi)地是在數(shù)字化方面發(fā)展最快、最好、最迅捷的市場(chǎng)?？蛻?hù)對(duì)數(shù)字化的接受程度也是最高的，運(yùn)用手機(jī)銀行獲取服務(wù)被客戶(hù)廣泛接受，這是一個(gè)銀行業(yè)必須面臨的趨勢(shì)。

對(duì)此，渣打把數(shù)字銀行作為渣打中國(guó)發(fā)展戰(zhàn)略中的重要推手。渣打集團(tuán)對(duì)中國(guó)投資當(dāng)中相當(dāng)一部分是投資在了數(shù)字化和系統(tǒng)上，不僅投資在客戶(hù)端，也包括內(nèi)部的運(yùn)營(yíng)端，還有對(duì)數(shù)字監(jiān)管方面的需求，是全方位落地的。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果已經(jīng)在業(yè)績(jī)上有所體現(xiàn)，尤其在服務(wù)零售客戶(hù)方面。近幾年，零售客戶(hù)業(yè)務(wù)的發(fā)展和增長(zhǎng)主要得益于便利的數(shù)字化解決方案。

EGS投資受到客戶(hù)歡迎

21世紀(jì)：渣打在跨境理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)上有何具體優(yōu)勢(shì)？

張曉蕾：目前，國(guó)內(nèi)的跨境理財(cái)配置、全球資產(chǎn)配置主要有兩個(gè)通道。一個(gè)是QDII，在QDII產(chǎn)品門(mén)類(lèi)上，渣打目前是市場(chǎng)上提供產(chǎn)品最多最豐富的銀行之一。另外，在粵港澳大灣區(qū)的跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)下，渣打目前在架的產(chǎn)品超過(guò)100只，致力于把最多數(shù)量、最優(yōu)表現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品帶給中國(guó)的客戶(hù)。

另外一方面，渣打在提供理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，也會(huì)將ESG融入到客戶(hù)的投資產(chǎn)品介紹當(dāng)中。2021年，渣打攜手8家境內(nèi)外知名資管機(jī)構(gòu)，一同發(fā)布“ESG投資倡議”，把更多優(yōu)秀的ESG產(chǎn)品上架給客戶(hù)選擇。渣打也是率先將可持續(xù)發(fā)展人民幣大額存單投入市場(chǎng)，也是內(nèi)地首家推出這一產(chǎn)品的外資銀行。此外，渣打還布局了可持續(xù)發(fā)展美元定存、綠色房貸等等。

渣打看到，綠色越來(lái)越多地受到個(gè)人客戶(hù)的歡迎。舉例來(lái)說(shuō)，在2023年前3季度，每3位渣打中國(guó)大額存單客戶(hù)中就有1位選擇了可持續(xù)發(fā)展大額存單。

21世紀(jì)：在服務(wù)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型和發(fā)展的過(guò)程中，渣打給予了哪些鼓勵(lì)性措施？

張曉蕾：綠色金融服務(wù)的企業(yè)包括“純綠”和“轉(zhuǎn)型綠”。目前在整個(gè)監(jiān)管框架里面，中國(guó)還是走得靠前的，渣打希望中國(guó)作為一個(gè)大型的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體，能夠先將“轉(zhuǎn)型綠”的監(jiān)管框架確定下來(lái)。

對(duì)于“轉(zhuǎn)型綠”企業(yè)來(lái)說(shuō)，渣打集團(tuán)已經(jīng)推出了專(zhuān)門(mén)的《轉(zhuǎn)型融資框架》，涉及方法論、披露標(biāo)準(zhǔn)、量化體系等等，幫助企業(yè)規(guī)劃轉(zhuǎn)型的路線圖，然后提供相應(yīng)的金融解決方案，幫助其按部就班地實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

舉個(gè)例子，最近渣打?yàn)楹愉摷瘓F(tuán)供應(yīng)鏈管理有限公司（“河鋼供應(yīng)鏈”）提供首筆轉(zhuǎn)型融資貸款，資金將用于廢鋼采購(gòu)。這也是渣打《轉(zhuǎn)型融資框架》推出以來(lái)，為中國(guó)企業(yè)提供的首筆轉(zhuǎn)型融資交易。

21世紀(jì)：作為連續(xù)六年參與進(jìn)博會(huì)的參展商，您認(rèn)為六年來(lái)進(jìn)博會(huì)有哪些變與不變？

張曉蕾：今天中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的動(dòng)能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是國(guó)內(nèi)的生產(chǎn)要素能夠完全支持到的，因此需要更多國(guó)際的資本、資源來(lái)到中國(guó)；同樣，中國(guó)企業(yè)對(duì)世界的融入和投入也還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，雙方都有較大加強(qiáng)的空間，這也恰恰是進(jìn)博會(huì)這一平臺(tái)的存在的意義。

這個(gè)世界充滿了不確定性，過(guò)去這幾年大家常常把不確定性掛在嘴邊，但是中國(guó)經(jīng)濟(jì)是這個(gè)不確定性當(dāng)中最大的穩(wěn)定錨。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的深度、廣度、韌性，中國(guó)企業(yè)的兢兢業(yè)業(yè)、百折不撓，一直向前的決心，都是吸引全世界資本的最主要的力量。進(jìn)博會(huì)在其中起到了重要作用，展示出中國(guó)最優(yōu)秀的一面。