21世紀經濟報道記者 楊希 北京報道

4月3日，恒豐銀行在官網發(fā)布2023年年度報告。數(shù)據顯示，過去一年中，恒豐銀行應對息差收窄、風險管控壓力上升等挑戰(zhàn),實現(xiàn)了營業(yè)收入的穩(wěn)步增長和不良貸款率的持續(xù)下降，整體經營穩(wěn)中有進、趨勢向好。

數(shù)據顯示，截至2023年末，恒豐銀行集團資產總額14,397.05億元，較上年末增加1,081.10億元，增幅8.12%；營業(yè)收入252.75億元，同比增加1.55億元，增幅0.62%；不良貸款率1.72%，較2023年年初下降9個BP。撥備覆蓋率152.24%，達到監(jiān)管要求。

營收穩(wěn)健增長 增幅居股份制同業(yè)前列

年報顯示，截至2023年末，該行實現(xiàn)營業(yè)收入252.75億元，同比增加1.55億元，增幅0.62%。在已經披露年報的股份制銀行同業(yè)中，恒豐銀行是僅有的兩家保持營業(yè)收入正增長的之一。

分析年報數(shù)據，可以看出恒豐銀行實現(xiàn)營收穩(wěn)步增長的原因。首先是息差降幅小。根據年報數(shù)據，恒豐銀行2023年凈息差為1.59%，在利率下行的大趨勢下，同比微降0.09個百分點。在已發(fā)布年報股份制銀行中，這一下降幅度是最小的。

其次是負債成本控制得好。年報數(shù)據顯示，恒豐銀行2023年公司客戶存款平均成本率2.20%，同比下降7個BP，零售客戶存款平均成本率為3.01%，同比下降11個BP。由此可以看出，過去一年恒豐銀行負債成本管控卓有成效。

去年，恒豐銀行實現(xiàn)利潤總額83.72億元，同比增長3.91%，實現(xiàn)凈利潤51.36億元，同比減少15.95億元。恒豐銀行在年報中指出，利潤總額增長凈利潤下降的主要原因是根據企業(yè)會計準則一次性轉回遞延稅資產，若還原該因素后，凈利潤同口徑同比增長4.80%。

轉型效果逐步顯現(xiàn) 輕資本業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長

拉長時間周期來看，恒豐銀行轉型發(fā)展的效果正在逐步顯現(xiàn)。

資管、個貸、財富管理等輕資本業(yè)務發(fā)展較快。截至報告期末，恒豐銀行公募基金托管規(guī)模較去年增長112%，公募基金托管收入較去年增長49%，個人消費貸款增幅15.68%。財富管理過往是恒豐銀行的弱項，隨著該行理財子公司和私人銀行專營機構獲批，恒豐銀行的財富管理能力也在進一步提升。恒豐銀行披露，截至去年末，該行零售存款余額1878.65億元，較上年增長16.81%，付息率較上年末下降12BP。

價值客戶規(guī)模增長較快。公司客戶方面，恒豐銀行通過分層營銷、鏈式拓客、數(shù)字化經營、綜合化服務等方式持續(xù)穩(wěn)定獲客，專注客群建設提質增效。數(shù)據顯示，2023年內恒豐銀行對公有效戶較上年增幅超20%。零售客戶方面，該行圍繞老年、代發(fā)、商戶、私行、個貸五大客群的金融及非金融需求，整合產品、渠道、權益等資源，豐富拓客渠道，提升客戶經營服務質效。截至報告期末，該行零售價值客戶較上年增長12.3%。

信貸業(yè)務結構優(yōu)化。去年，恒豐銀行發(fā)放貸款和墊款余額8,123.06億元，較上年末增加1,002.85億元。其中，綠色信貸增幅超30%，普惠小微、專精特新企業(yè)貸款增長均超過20%，個人消費貸款增長15.68%，均高于全行平均貸款增速。

從區(qū)域來看，恒豐銀行的信貸區(qū)域結構相對穩(wěn)定，主要分布于長三角、環(huán)渤海等經濟發(fā)達區(qū)域。報告期末，長三角、環(huán)渤海地區(qū)貸款合計占比68.72%。

科技投入約11.61億 成長性值得關注

在金融科技方面，年報披露，去年恒豐銀行全行科技投入約11.61億元,占營業(yè)收入4.60%。該行嚴格按照新制定的金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃、數(shù)據戰(zhàn)略實施規(guī)劃和信息科技外包戰(zhàn)略，全面推進落地執(zhí)行，解碼三大硬仗：“恒心系統(tǒng)活化優(yōu)化”“自主可控”“企業(yè)級項目”，科技能力和數(shù)據能力持續(xù)增強。

在數(shù)字化轉型方面，恒豐銀行披露，該行去年組織數(shù)據質量突破提升百日攻堅工程，發(fā)布1245條數(shù)據標準，建立健全數(shù)據質量閉環(huán)管理機制，整改問題數(shù)據19.1萬條;推動數(shù)據基礎底座建設，實現(xiàn)1.2萬張數(shù)據表入湖入倉。在應用方面，已上線恒數(shù)BI移動版，打造“智慧對公”“個貸云巔”等15個總行應用及20個分行應用。

據了解，恒豐銀行管理層曾在該行工作會議中明確，未來一段時間，恒豐銀行將面臨“結構調整、資本節(jié)約、分行差異化、創(chuàng)新特色模式、做大做優(yōu)客群、建設強大總行、完善風控體系”七大任務。

可以預見的是，恒豐銀行將進一步推進業(yè)務調整，打造差異化競爭優(yōu)勢，加速數(shù)字化等轉型發(fā)展。在萬億級銀行賽道中，恒豐銀行發(fā)展勢頭良好，其成長性值得市場進一步關注。