21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 李玉敏太原、北京報(bào)道

近日，有山西省晉中市多家民營(yíng)企業(yè)向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道反映，為了化解原晉中銀行股東的風(fēng)險(xiǎn)，該行時(shí)任高管要求多家民企通過(guò)貸款的方式獲得資金，通過(guò)“受讓股權(quán)+購(gòu)買(mǎi)不良資產(chǎn)”的方式暫時(shí)“代持”風(fēng)險(xiǎn)股東的股權(quán)。

此后，原晉中銀行風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，原董事長(zhǎng)等高管“落馬”。2021年4月，原晉中銀行等五家城商行通過(guò)新設(shè)合并方式設(shè)立了省級(jí)的山西銀行。這些民企“代持”的股份已經(jīng)大幅折價(jià)貶損，但是銀行的借款卻被要求按時(shí)還本付息，這一問(wèn)題多次反映仍未解決。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者就此致函山西銀行核實(shí)相關(guān)情況及解決方案。山西銀行在給本報(bào)的回復(fù)中也表示：“吸收合并是依據(jù)其有關(guān)協(xié)議、檔案資料、會(huì)計(jì)資料等依法核定處理的。時(shí)任高管因違規(guī)違法被司法處理，無(wú)法核實(shí)其個(gè)人行為。在現(xiàn)存文書(shū)檔案中，在2016 至 2018 年原晉中銀行增資擴(kuò)股期間，關(guān)于遴選股東及洽談入股相關(guān)事宜，未發(fā)現(xiàn)‘代持’書(shū)面材料”。

多家民企稱(chēng)貸款入股銀行

山西田森集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“田森集團(tuán)”）是總部位于山西晉中的一家以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)為主的民營(yíng)企業(yè)。

田森集團(tuán)有關(guān)負(fù)責(zé)人近日告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，2018年8月，原晉中銀行董事長(zhǎng)劉海濱多次登門(mén)，向田森集團(tuán)實(shí)控人杜寅午提出，配合化解“山西德御系”在晉中銀行的股金及貸款風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助晉中銀行暫時(shí)代持“山西德御系”持有的晉中銀行的部分股份，代持時(shí)間最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。劉海濱當(dāng)時(shí)還表示，當(dāng)?shù)卣呀?jīng)同意向原晉中銀行增資擴(kuò)股10億元，資金到位后即可回購(gòu)田森集團(tuán)手中代持的原晉中銀行股份。并以增加該公司在晉中銀行的貸款規(guī)模和降低貸款利率為條件。

田森集團(tuán)人士表示，“我們董事長(zhǎng)考慮到晉中銀行是晉中市本地銀行，以及多年的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，公司后續(xù)的發(fā)展需要晉中銀行的金融支持，最終接受代持晉中銀行股份”。

據(jù)田森集團(tuán)人士介紹，2018年9月28日，在晉中銀行原董事長(zhǎng)劉海濱、行長(zhǎng)李光等人的安排下，在沒(méi)有貸前調(diào)查、審查的背景下，原晉中銀行東順支行向田森集團(tuán)兩家關(guān)聯(lián)公司——晉中匯森置業(yè)有限公司和山西漢王裝潢工程有限公司分別發(fā)放了1億元、2億元的流動(dòng)資金貸款，貸款用途為購(gòu)買(mǎi)材料，貸款期限從2018年9月29日—2018年10月26日。

據(jù)企業(yè)介紹，這3億元的貸款需求是按照銀行要求虛構(gòu)的，且貸款并未有任何抵押，僅要求實(shí)控人和母公司田森集團(tuán)提供擔(dān)保。

2018年9月30日，貸款發(fā)放后，田森集團(tuán)收到的資金直接轉(zhuǎn)入原晉中銀行的指定的2個(gè)賬戶(hù)，用于認(rèn)購(gòu)原晉中銀行的股份及購(gòu)買(mǎi)不良資產(chǎn)。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲得的一份《股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議》顯示，田森集團(tuán)以每股1元的價(jià)格受讓上海一企業(yè)持有的晉中銀行12800萬(wàn)股。

田森集團(tuán)人士表示，“我們從來(lái)沒(méi)有見(jiàn)過(guò)對(duì)方的人，我們拿到協(xié)議時(shí)已蓋好對(duì)方公章。”蹊蹺的是，田森集團(tuán)是受讓對(duì)方股份，但是這1.28億元的資金卻是直接打入了“晉中銀行增資擴(kuò)股過(guò)渡戶(hù)”。

對(duì)此，山西銀行回復(fù)稱(chēng)，在增資擴(kuò)股過(guò)程中，因部分轉(zhuǎn)受讓股東無(wú)法自行交割、賬務(wù)處理的客觀需要等因素，原晉中銀行設(shè)置“過(guò)渡賬戶(hù)”進(jìn)行交易。

在貸款入股的同時(shí)，田森集團(tuán)還簽署了一份《晉中銀行股份有限公司投資人參與購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)協(xié)議書(shū)》，約定根據(jù)增資擴(kuò)股方案，需由投資人先行出資購(gòu)買(mǎi)銀行資產(chǎn)。雙方的合同約定田森集團(tuán)出資16440萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)貸款資產(chǎn)份額及相應(yīng)的利息債權(quán)。

不過(guò)記者也發(fā)現(xiàn)，這個(gè)合同中并未約定具體資產(chǎn)，也未列明債務(wù)人等，還約定購(gòu)買(mǎi)的資產(chǎn)“并不對(duì)應(yīng)資產(chǎn)中某一筆或多筆具體的貸款”。企業(yè)認(rèn)為，這就是虛構(gòu)的不良資產(chǎn)，目的還是為了購(gòu)買(mǎi)股份化解風(fēng)險(xiǎn)。

山西銀行在給21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者的回應(yīng)中表示，在 2016 年原晉中銀行增資擴(kuò)股過(guò)程中，增資擴(kuò)股方案為投資人每認(rèn)購(gòu)一股的同時(shí)須另行出資部分款項(xiàng)，用于銀行處置不良資產(chǎn)。該增資擴(kuò)股方案獲得了當(dāng)時(shí)監(jiān)管部門(mén)的審批，可算是通用做法。原晉中銀行與投資人簽訂了《晉中銀行股份有限公司投資人參與購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)協(xié)議書(shū)》，投資人購(gòu)買(mǎi)的不良資產(chǎn)，并不對(duì)應(yīng)資產(chǎn)中某一筆或多筆的具體貸款。協(xié)議中原晉中銀行已充分告知投資人參與購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)的所有權(quán)歸晉中銀行所有。

當(dāng)?shù)亓硗庖患颐衿笥嘘P(guān)負(fù)責(zé)人也向記者講述了類(lèi)似的操作，不過(guò)時(shí)間更早。據(jù)企業(yè)自行統(tǒng)計(jì)，當(dāng)?shù)赝ㄟ^(guò)貸款入股和購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)的民企一共有7家。

改制后持股虧損超過(guò)90%

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查?！渡虡I(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》中也明確規(guī)定，“商業(yè)銀行股東應(yīng)當(dāng)使用自有資金入股商業(yè)銀行，且確保資金來(lái)源合法，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股”。貸款入股顯示是違反了上述兩個(gè)規(guī)定。

至于當(dāng)時(shí)經(jīng)辦人等是否對(duì)貸款用于入股該行知情，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道致電其中一名經(jīng)辦人員，他表示“是按照正常貸款發(fā)放的”。至于其他問(wèn)題，他都說(shuō)“記不清楚了”。

至于銀行當(dāng)時(shí)是否知情企業(yè)入股為非自有資金，山西銀行在給21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者回復(fù)中表示，“經(jīng)核實(shí)，在現(xiàn)存相關(guān)文檔中，企業(yè)入股原晉中銀行時(shí)均作出了入股資金為自有資金的書(shū)面承諾，原晉中銀行基于企業(yè)提供的入股材料對(duì)其入股資格進(jìn)行了審查”。

據(jù)民企負(fù)責(zé)人介紹，所謂的6月“代持”期限滿(mǎn)了以后，企業(yè)多次找到原晉中銀行董事長(zhǎng)劉海濱要求退出其股份，歸還股金貸款，同時(shí)找到晉中市政府、市金融辦協(xié)調(diào)退出股份事宜。然而直至2020年6月30日晉中銀行暴雷，原董事長(zhǎng)劉海濱、行長(zhǎng)李光被查，問(wèn)題都沒(méi)有得到解決。

至于代持事宜，多家企業(yè)主都表示：“沒(méi)有書(shū)面的合同，也沒(méi)有抽屜協(xié)議”，一直都是口頭承諾。當(dāng)時(shí)因?yàn)橛姓５馁J款往來(lái)，所以就同意了。

原晉中銀行在中國(guó)貨幣網(wǎng)發(fā)布的2018年年報(bào)顯示，截至2018年末，前十大股東中就有田森集團(tuán)等民企股東，持股比例為4.2578%。

2020年12月26日原晉中銀行召開(kāi)全體股東大會(huì)，幾家民企持有的原晉中銀行股份也被置換為山西銀行的股份，根據(jù)清資核產(chǎn)結(jié)果，折價(jià)比例超過(guò)70% 。

以田森集團(tuán)為例，該公司原持有晉中銀行1.29億股股份，合并重組后折股持有山西銀行3917.5萬(wàn)股股份。加上購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)的1.64億元和貸款的利息等，損失超過(guò)90% 。其他幾家情況也類(lèi)似。因此，這幾家民企持有的山西銀行股權(quán)一直未“確權(quán)”登記。

2021年3月，以原大同銀行、原長(zhǎng)治銀行、原晉城銀行、原晉中銀行、原陽(yáng)泉商業(yè)銀行為基礎(chǔ)重組成立山西銀行。幾家民企涉及的股金遺留問(wèn)題移交至山西銀行。

前述民企負(fù)責(zé)人告訴記者：“我們多方反映，至今仍未解決”。他認(rèn)為，原晉中銀行股權(quán)代持行為明顯違規(guī)，且不是企業(yè)的真實(shí)意思表達(dá)，股權(quán)交易不真實(shí)，《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》無(wú)效，該代持行為依法應(yīng)予以撤銷(xiāo)。另外，通過(guò)貸款的方式入股明顯違規(guī)，且捆綁銷(xiāo)售不良資產(chǎn)，事后也未交付資產(chǎn)。至今，相關(guān)的貸款利息仍然正常收取，利息已高達(dá)數(shù)億元，已造成了民營(yíng)企業(yè)自身的損失擴(kuò)大，甚至已陷入生死存亡的經(jīng)營(yíng)困境，希望能夠得到糾正。

至于此事的后續(xù)處理，山西銀行表示，該行高度重視改革化險(xiǎn)工作，通過(guò)三年多的持續(xù)攻堅(jiān)，原五家城商行積累多年風(fēng)險(xiǎn)得到有效遏制和化解。山西銀行也承認(rèn)，目前田森集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款沒(méi)有逾期。

此前，7家民企曾聯(lián)合聘請(qǐng)律師向監(jiān)管舉報(bào)過(guò)，但是原晉中銀保監(jiān)分局給予的回復(fù)是“不予受理”。田森集團(tuán)人士也表示，近期會(huì)繼續(xù)向有關(guān)部門(mén)反映，期待能夠得到妥善處理。