21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者 黃子瀟 深圳報道

近日，渣打集團(tuán)近日宣布將通過其英國分行推出比特幣（XBT/USD）和以太幣(XET/USD)現(xiàn)貨交易服務(wù)，渣打據(jù)此成為首家提供這一交易服務(wù)的全球系統(tǒng)性重要銀行。該行將很快推出無本金交割遠(yuǎn)期交易。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者統(tǒng)計，已有花旗、摩根大通、摩根士丹利、富國、紐約梅隆、瑞銀、渣打、德銀、匯豐、法巴、法興等11家全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs）在加密貨幣領(lǐng)域開展實質(zhì)性布局。

整體來看，華爾街大行的步伐最快。

6月，摩根大通（JPMorgan Chase）宣布推出名為 JPMD 的類穩(wěn)定幣代幣。據(jù)摩根大通官網(wǎng)介紹，JPMD只面向該行機(jī)構(gòu)客戶，作為一個在結(jié)算和支付場景中替代穩(wěn)定幣的方案，但暫不面向零售客戶。對于JPMD與穩(wěn)定幣的差異，摩根大通表示，JPMD具備穩(wěn)定幣支持可編程、點對點交易的特性，但在利息支付和存款處理方式上有所不同，JPMD可計入客戶的銀行存款。

據(jù)環(huán)球網(wǎng)消息，本周花旗集團(tuán)、摩根史丹利、美國銀行密集透露了對穩(wěn)定幣的關(guān)注。其中，花旗集團(tuán)首席執(zhí)行官 Jane Fraser和美國銀行首席執(zhí)行官Brian Moynihan均表示正在研究推出自有穩(wěn)定幣。此前，美國銀行已加入摩根大通牽頭的穩(wěn)定幣相關(guān)項目；摩根士丹利發(fā)言人則表示“正密切關(guān)注穩(wěn)定幣”，但尚未決定是否啟動相關(guān)項目。此前，該行曾參與區(qū)塊鏈支付試驗，并與加密貨幣托管機(jī)構(gòu)合作提供托管服務(wù)。

而紐約梅隆銀行目前為Circle公司86%的儲備資金提供托管服務(wù)。

華爾街正在押注更加友好的加密貨幣的監(jiān)管政策。據(jù)新華社消息，美國國會眾議院17日經(jīng)表決通過三項有關(guān)穩(wěn)定幣等加密數(shù)字貨幣的法案。其中，《天才法案》上月已在參議院獲批，有望很快成法。

歐洲大行方面，瑞銀、德銀、法巴、匯豐等巨頭也已進(jìn)軍加密賽道。

去年11月，瑞銀成功試點稱為“瑞銀數(shù)字現(xiàn)金(UBS DigitalCash)”的基于區(qū)塊鏈的跨境支付方案。據(jù)悉，試點完成了以美元、瑞士法郎、歐元和人民幣進(jìn)行的跨境支付。此前，瑞銀還參與了開發(fā)基于瑞士法郎的央行數(shù)字貨幣（wCBDC）的相關(guān)項目。

2023年，法國興業(yè)銀行發(fā)行了基于歐元的穩(wěn)定幣EUR CoinVertible（EURCV），并在今年6月官宣與Forge將聯(lián)合推出一款以美元計價的穩(wěn)定幣；今年5月，法國巴黎銀行旗下資管公司宣布在Allfunds鏈上推出首只原生代幣化貨幣市場基金；

同時，不少國際大行已與中資機(jī)構(gòu)締結(jié)了合作關(guān)系。

今年5月，匯豐在香港推出基于以代幣化存款的企業(yè)財資管理方案，螞蟻國際成為首家客戶；6月，德意志銀行與螞蟻國際在德國慕尼黑達(dá)成戰(zhàn)略合作，將與螞蟻國際的場景金融部門合作，探索代幣化銀行存款、穩(wěn)定幣等方案。

事實上，與德銀、匯豐合作的螞蟻國際近期已官宣布局穩(wěn)定幣。此前螞蟻國際向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，將在香港《穩(wěn)定幣條例》8月1日生效、相關(guān)通道開啟后盡快提交申請。

整體來看，國際大行正在成立更多平臺和子公司，以構(gòu)建加密貨幣生態(tài)。例如，摩根大通通過旗下區(qū)塊鏈平臺“Kinexys”啟動JPMG的概念驗證；花旗旗下?lián)碛谢ㄆ炀C合數(shù)字資產(chǎn)平臺（CIDAP）；法國興業(yè)銀行旗下?lián)碛羞^專注于加密資產(chǎn)和區(qū)塊鏈領(lǐng)域的子公司SG–Forge；渣打集團(tuán)分別通過其企業(yè)和投資銀行、渣打創(chuàng)投旗下Zodia Custody和Zodia Markets提供數(shù)字資產(chǎn)托管和交易服務(wù)，以及另一家旗下公司Libeara提供數(shù)字資產(chǎn)代幣化服務(wù)。

不過，部分歐洲大行對加密賽道仍有遲疑態(tài)度。盡管渣打銀行已“牽手”比特幣，但同在英國的巴克萊銀行在6月27日宣布禁止客戶使用其銀行卡進(jìn)行加密貨幣交易。

新加坡cobo公司在其周報中指出，穩(wěn)定幣用戶行為本身正侵蝕銀行業(yè)務(wù)核心。當(dāng)更多企業(yè)客戶選擇長期持有 USDC、USDT用于供應(yīng)鏈支付和流動資金管理，將削弱銀行的資金控制力，銀行流失了活期存款，也失去了參與結(jié)算流程的機(jī)會。Cobo認(rèn)為，銀行正在用“代幣化存款”尋求反擊。以花旗為例，其路徑是在保留監(jiān)管與賬戶體系的前提下，將存款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可編程鏈上資產(chǎn)，可以提升流動性、兼容性與客戶黏性，并借此切入鏈上金融生態(tài)，主導(dǎo)合規(guī)穩(wěn)定幣基礎(chǔ)設(shè)施。