21世紀經(jīng)濟報道記者 龐成 廣州報道
4月28日，廣西目前資產(chǎn)規(guī)模最大的單一地方法人金融機構(gòu)——桂林銀行發(fā)布2024年年度報告。
整體來看，在宏觀經(jīng)濟形勢復雜多變、銀行經(jīng)營普遍承壓的背景下，桂林銀行業(yè)績增速仍顯現(xiàn)出一定的韌性。報告顯示，2024年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入109.38億元，同比增長5.56%；實現(xiàn)凈利潤22.80億元，同比增長10.21%。
該行資產(chǎn)規(guī)模亦實現(xiàn)穩(wěn)步擴張，繼2023年突破5000億元關(guān)口后，繼續(xù)保持合理增速。截至2024年末，該行資產(chǎn)總額為5415.30億元，較上年末增長7.08%。該行貸款總額3311.58億元，較年初增長12.60%，其中公司貸款余額2575.48億元，同比增長17.62%，個人貸款余額736.10億元。
監(jiān)管指標方面，該行資本充足率為11.67%，撥備覆蓋率為131.94%，流動性比率為75.45%，不良貸款率為1.68%，主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求。
值得注意的是，2024年是金融業(yè)做好“五篇大文章”的首個完整年度，該行亦在報告中交出了其金融“五篇大文章”的首張成績單。
“五篇大文章”信貸投入近千億
據(jù)了解，為進一步深入貫徹落實中央金融工作會議精神，2024年，桂林銀行制定《桂林銀行股份有限公司做好金融“五篇大文章”系列行動方案》 。
桂林銀行表示，上述方案旨在構(gòu)建該行與金融“五篇大文章”各領(lǐng)域全生命周期發(fā)展相適配的業(yè)務模式和體制機制，持續(xù)加大金融資源投入，強化對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準支持力度。
報告顯示，截至2024年末，桂林銀行在金融“五篇大文章”領(lǐng)域的各項貸款余額實現(xiàn)1176.77億元，年內(nèi)累計投放995.29億元。
具體來看，在科技金融領(lǐng)域，該行通過成立科技金融領(lǐng)導小組，制定科技金融專項行動方案等，不斷完善科技金融服務體系。截至2024年末，該行科技型企業(yè)貸款余額301.13億元，同比增長32.72%，累計支持生物醫(yī)藥、醫(yī)療、信息技術(shù)、新材料等高科技含量產(chǎn)業(yè)企業(yè)953戶。
在綠色貸款領(lǐng)域，該行深化探索“生態(tài)廣西、綠色鄉(xiāng)村”綠色金融特色發(fā)展模式，截至2024年末，該行在廣西全區(qū)設立了49家綠色金融專營機構(gòu)，打造“碳中和”網(wǎng)點6家；運用碳減排支持工具投放碳減排貸款余額7.17億元；綠色貸款余額416.08億元，同比增長20.08%。
在普惠金融領(lǐng)域，該行全年累計投放“桂惠貸”269.10億元、運用支小再貸款資金158億元，有效降低相關(guān)企業(yè)融資成本超2億元。截至2024年末，該行民營貸款余額為1659.04億元、普惠小微貸款余額426.30億元，分別同比增長5.55%、13.07%。
在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，該行加大對銀發(fā)經(jīng)濟、健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸投入，運用“桂惠貸-文體旅康養(yǎng)貸”產(chǎn)品，降低康養(yǎng)旅游企業(yè)融資成本，推動養(yǎng)老金融領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展。截至2024年末，該行養(yǎng)老金融領(lǐng)域貸款余額為1.06億元。
在數(shù)字金融領(lǐng)域，該行通過激活數(shù)字技術(shù)、數(shù)據(jù)要素，賦能業(yè)務運營、豐富應用場景。例如，該行開發(fā)了“桂銀查查”“數(shù)字桂銀”兩大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，自主研發(fā)虛擬數(shù)字人累計提供超29.6萬次服務，輻射客戶超590萬人；基于大語言模型搭建多種類型鄉(xiāng)村AI應用場景，將鄉(xiāng)村金融工作中難以處理的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、通用文本數(shù)據(jù)解析納入鄉(xiāng)村數(shù)據(jù)庫，形成了初具規(guī)模的鄉(xiāng)村金融數(shù)據(jù)庫。
持續(xù)推動金融資源下沉縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)
在城商行加速轉(zhuǎn)型的背景下，近年來，桂林銀行選擇以“三農(nóng)”市場作為該行突破點，在全國銀行業(yè)中提出做“服務鄉(xiāng)村振興的銀行”，系列舉措受到行業(yè)關(guān)注，報告亦披露了該行在上述領(lǐng)域的新進展和新做法。
“2024年，我行深耕鄉(xiāng)村金融沃土，堅持以突破性發(fā)展為目標導向，精細化管理推動鄉(xiāng)村金融各項穩(wěn)健發(fā)展，夯實鄉(xiāng)村金融護城河?！惫鹆帚y行在報告中表示，2024年，該行進一步打通了農(nóng)村信息不對稱的堵點、難點，加強與涉農(nóng)經(jīng)營主體有機聯(lián)系，不斷優(yōu)化升級更符合鄉(xiāng)村風土人情和社會治理特色的資產(chǎn)下沉機制，引導分支機構(gòu)因地制宜推動金融資源更高效合規(guī)下沉至縣域鄉(xiāng)村。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，該行縣域貸款余額1097.99億元；涉農(nóng)貸款余額833.79億元，同比增長12.66%；設施農(nóng)業(yè)貸款余額110.9億元；新型農(nóng)業(yè)主體貸款余額139.26億元，同比增長11.04%；在廣西全區(qū)打造服務鄉(xiāng)村振興示范點600家，金融服務覆蓋廣西三分之一的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。
在深化農(nóng)村金融服務的同時，社區(qū)金融亦是該行近年來發(fā)展的另一大亮點，2024年正是該行布局社區(qū)金融板塊十周年。
2014年7月，該行首批共10家社區(qū)支行獲廣西銀監(jiān)局批復設立，正式開始發(fā)展社區(qū)金融；2017年12月，開始探索服務“三農(nóng)”新模式，桂林銀行14家鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級小微支行開業(yè)，其社區(qū)金融服務進一步下沉農(nóng)村地區(qū)。隨后，該行的社區(qū)支行、小微支行數(shù)量及業(yè)務規(guī)模迎來快速增長。
經(jīng)過10年發(fā)展，報告顯示，截至2024年末，該行在廣西累計設立社區(qū)/小微支行683家，社區(qū)網(wǎng)點數(shù)量位居全國城商行第一。
值得注意的是，除了不斷織密金融服務的網(wǎng)絡，該行亦嘗試進一步深化社區(qū)金融的服務內(nèi)涵，將社區(qū)/小微支行更深度地嵌入社區(qū)基層網(wǎng)格，積極融入人民群眾、融入小微經(jīng)濟、融入基層治理，多方聯(lián)動為社區(qū)網(wǎng)點周邊居民和小微企業(yè)提供專業(yè)便捷的“金融+非金融”服務，有效推動金融資源向社區(qū)網(wǎng)格覆蓋、金融需求在鄰里之間解決。
