南方財經(jīng)全媒體記者林漢垚 北京報道

普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體，尤其是中小企業(yè)、農(nóng)民以及城鎮(zhèn)低收入人群等特殊群體提供適當、有效的金融服務(wù)。

在金融服務(wù)日益普及的今天，普惠金融正深刻改變著億萬民眾的生活。而普惠保險作為我國普惠金融的重要組成部分，更是承擔(dān)著滿足社會各界多層次保障需求和引領(lǐng)服務(wù)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要使命。

廣東作為經(jīng)濟總量領(lǐng)跑全國的排頭兵，有著全國最多的經(jīng)營主體，既是普惠金融的需求熱土，更是金融創(chuàng)新的實踐高地。近日，記者在廣東調(diào)研了解到，近三年來，中國人壽壽險廣東省分公司（以下簡稱“廣東國壽”）已為廣東全省17個地市超3500萬人提供城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險保障，累計賠付155.72萬人次，賠付金額15.92億元，并打造出了廣州“穗歲康”、珠?！按髳蹮o疆”、江門“邑康?！?、佛山“佛醫(yī)?！?、中山“博愛康”等普惠保險品牌。

監(jiān)管指引推動普惠保險發(fā)展

現(xiàn)實生活中，最需要保險保護的人群，往往是收入有限、積蓄單薄、抵御風(fēng)險能力相對脆弱的群體。一場意外或疾病可能輕易擊碎他們平靜的生活。然而，現(xiàn)實常顯得頗為矛盾——恰恰是這部分最需要風(fēng)險保障的人，往往會因為預(yù)算緊張、對保險理解有限或是感覺當下用不到，而在購買保險時表現(xiàn)得躊躇甚至直接舍棄這項保障。

這種“保障鴻溝”的存在，使得改善金融服務(wù)的可及性變得尤為關(guān)鍵。因此，推動普惠金融，特別是著力發(fā)展能讓更多人負擔(dān)得起、用得上的普惠型保險產(chǎn)品與服務(wù)，不僅是填補保障缺口的重要舉措，更是實現(xiàn)社會公平、構(gòu)建韌性社會的必然要求。

早在2015年，《政府工作報告》就提出，要大力發(fā)展普惠金融，讓所有市場主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖。次年1月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）的通知》提出，要積極發(fā)揮保險公司保障優(yōu)勢。

經(jīng)過前期探索，普惠保險發(fā)展路徑逐漸明晰。2023年10月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，明確將農(nóng)業(yè)保險、普惠型人身保險及養(yǎng)老保險列為高質(zhì)量普惠保險體系的三個基本領(lǐng)域。

2024年6月，國家金融監(jiān)督管理總局以《關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》為基礎(chǔ)，為充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟普惠性的保險需求，發(fā)布《關(guān)于推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），明確未來五年基本建成高質(zhì)量的普惠保險發(fā)展體系，并重點明確了普惠保險發(fā)展的重要領(lǐng)域。

體系化推進普惠保險業(yè)務(wù)實踐

普惠保險政策已然明晰，但如何將保險產(chǎn)品普惠化，讓更多小微企業(yè)、老年人、農(nóng)民、新市民、低收入人群、殘疾人等群體享受多樣化的保險產(chǎn)品和服務(wù)就成為保險公司的必答題。

中國人壽戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理洪梅表示，中國人壽探索普惠保險發(fā)展已有較長時間，自《指導(dǎo)意見》明確普惠保險的發(fā)展重點后，公司的普惠保險業(yè)務(wù)更加體系化。在頂層設(shè)計上，公司專門出臺了發(fā)展普惠保險的具體方案，對普惠保險業(yè)務(wù)的定位更加清晰。

記者調(diào)研了解到，廣東國壽通過多元化產(chǎn)品與服務(wù)，覆蓋老年群體、新市民、小微企業(yè)等多層次人群，構(gòu)建起廣泛的普惠保障網(wǎng)絡(luò)。

中國人壽壽險廣東省分公司總經(jīng)理陳恒偉介紹道，普惠金融作為國家金融發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向，旨在讓金融發(fā)展成果更多更公平惠及全體人民。廣東國壽作為中國人壽系統(tǒng)中堅，認真落實集團公司“333”戰(zhàn)略和總公司“三堅持”“三提升”“三突破”經(jīng)營策略。2024年，廣東國壽實現(xiàn)總保費648億元，為超過1億的客戶提供保險保障26.66萬億元，為超過190萬人次賠付金額達50億元。

數(shù)據(jù)顯示，廣東國壽目前已為廣東全省約1388萬名老年人、114萬名適齡婦女、203萬計生家庭成員提供21199億元風(fēng)險保障，累計賠付26.7萬人次，共4.15億元。

在健康險方面，2024年，廣東國壽為936萬名客戶提供商業(yè)健康保險風(fēng)險保障5.7萬億元，賠付金額24.5億元，賠付人次158萬。

在服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展方面，廣東國壽開展小微企業(yè)保障提升項目，中小團單和法人業(yè)務(wù)保費達成3.81億元，為超4.3萬家企業(yè)、400萬人提供風(fēng)險保障，累計賠付超2.5億元。

此外，在“保險＋養(yǎng)老”方面，廣東國壽“銀齡安康行動”已實施超過10年，服務(wù)覆蓋92%的老年人群體，較開辦之初增長77個百分點，累計賠付23億元，惠及190萬人次。

同時，為豐富多元化多層次養(yǎng)老服務(wù)，廣東國壽組建了2800人的民生服務(wù)專員隊伍，走村入戶為廣大老年群體提供貼心保險服務(wù)。在服務(wù)網(wǎng)點開設(shè)“老年人保險理賠綠色通道”，優(yōu)先辦理理賠。連續(xù)7年經(jīng)辦江門特定人群養(yǎng)老待遇上門認證項目，截至目前，累計為5.3萬人次提供上門服務(wù)。

品牌矩陣展現(xiàn)保險普惠活力

在諸多普惠保險產(chǎn)品中，近年來最具代表的要數(shù)城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)。

城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險又稱惠民保，是由地方政府相關(guān)部門指導(dǎo)、保險公司商業(yè)運作、居民自愿參保的一種補充醫(yī)療保險產(chǎn)品。

近三年來，廣東國壽已為廣東全省17個地市超3500萬人提供城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險保障，累計賠付155.72萬人次，賠付金額15.92億元，并打造出廣州“穗歲康”、珠?！按髳蹮o疆”“愛健康”、江門“邑康?！?、佛山“佛醫(yī)保”、中山“博愛康”等普惠保險品牌。

以珠?！按髳蹮o疆”為例，截至2024年底，該項目累計投保590萬人次，其中2024年度投保人數(shù)113.81萬人，覆蓋率45.78%，居廣東省首位、全國前列。項目實施六年累計賠付支出7.74億元，惠及17.34萬人次，個人最高賠付金額133.2萬萬元。

珠海“大愛無疆”在提供健康保障外，還推進健康保險與健康管理相融合，為促進從“以治病為中心”向“以健康為中心”轉(zhuǎn)變，自2021年起，珠?！按髳蹮o疆”項目利用累計結(jié)余資金探索推出了健康管理服務(wù)——“愛健康”行動，相繼推出“防癌衛(wèi)士”、“兩病衛(wèi)士”、“肺康衛(wèi)士”和“鼻咽癌西江計劃”管理服務(wù)項目，將醫(yī)療保險向前端延伸，重點推進惡性腫瘤等重大疾病以及高血壓、糖尿病等慢性病的早篩早診早治，提升參保人員的健康水平。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年底，“愛健康”行動累計動員近30萬名投保人參與癌癥篩查，發(fā)現(xiàn)超過2萬例癌癥高風(fēng)險陽性案例，確診145例癌癥。

據(jù)中國人壽珠海市分公司總經(jīng)理何靜濤介紹，愛健康行動通過早篩查、早診斷、早治療等措施，提升市民健康管理水平，累計節(jié)省醫(yī)療健康費用約4200萬元。

除了惠民保外，廣東國壽還聚焦多元人群推出“銀齡安康”行動、“她健康?粵幸福”活動、“仁軍保”退役軍人幫扶服務(wù)、“暖新計劃”、江門“愛童行”項目、佛山“寶寶托護險”護航計劃等普惠保障計劃。

陳恒偉表示，廣東國壽將圍繞人民群眾切身需求，扎實開展普惠金融項目和服務(wù)，讓現(xiàn)代化金融發(fā)展成果惠及更多群體。