南方財經(jīng)全媒體記者 林漢垚 北京報道

4月29日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（下稱“郵儲銀行”，股票代碼：601658.SH，1658.HK）公布了2025年一季度報告。

數(shù)據(jù)顯示，一季度郵儲銀行資產(chǎn)總額達(dá)17.69萬億元，較上年末增長3.54%；負(fù)債總額達(dá)16.69萬億元，較上年末增長3.99%；實現(xiàn)營業(yè)收入893.63億元（中國企業(yè)會計準(zhǔn)則，下同），歸屬于銀行股東的凈利潤252.46億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至一季度末，郵儲銀行不良貸款率0.91%，撥備覆蓋率266.13%，資本充足率13.34%。

非息收入增長21.70%

具體看營收，一季度，郵儲銀行聚焦均衡發(fā)展，實現(xiàn)營業(yè)收入893.63億元、歸屬于銀行股東的凈利潤252.46億元。

其中，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入103.06億元，同比增加8.30億元，增長8.76%。對此，郵儲銀行表示，主要是本行推動中間業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，在鞏固零售業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢下，積極拓展公司和資金業(yè)務(wù)，投資銀行、交易銀行、資產(chǎn)托管、財富管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展帶動。

一季度，郵儲銀行其他非利息凈收入同比增長21.70%，非息收入占比同比提升2.98個百分點。郵儲銀行表示，主要是本行堅持投研引領(lǐng)，加大非息資產(chǎn)配置力度，持續(xù)提升資產(chǎn)交易能力，加快票據(jù)、債券等資產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)，其他非利息凈收入實現(xiàn)較快增長。

在資產(chǎn)方面，截至報告期末，郵儲銀行資產(chǎn)總額176,893.99億元，較上年末增加6,044.89億元，增長3.54%?？蛻糍J款總額93,561.88億元，較上年末增加4,429.86億元，增長4.97%。

其中，個人貸款48,394.06億元，較上年末增加678.23億元，增長1.42%。郵儲銀行表示，主要是本行深入貫徹落實服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求，持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域信貸投放力度，同時全力支持全面擴(kuò)大消費，個人小額及個人消費貸款增長帶動。

公司貸款40,111.56億元，較上年末增加3,619.93億元，增長9.92%。報告顯示，主要是因為郵儲銀行貫徹落實國家重大戰(zhàn)略部署，加大對先進(jìn)制造、普惠金融、科技金融、綠色金融等領(lǐng)域的信貸投放力度，公司貸款規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長。

此外，票據(jù)貼現(xiàn)5,056.26億元，較上年末增加131.70億元，增長2.67%。

對于資產(chǎn)端整體業(yè)務(wù)，郵儲銀行表示，資產(chǎn)端堅持以RAROC（風(fēng)險調(diào)整后資本收益率）為標(biāo)尺開展動態(tài)配置，全面提升各類信貸資產(chǎn)的均衡配置能力，實施更加靈活、主動的非信貸配置策略，積極搶抓高RAROC、高收益資產(chǎn)。

負(fù)債端，截至報告期末，郵儲銀行負(fù)債總額166,930.06億元，較上年末增加6,397.45億元，增長3.99%?？蛻舸婵?59,765.34億元，較上年末增加6,889.93億元，增長4.51%，其中個人存款141,756.90億元，較上年末增加5,471.52億元，增長4.01%；公司存款17,979.57億元，較上年末增加1,417.10億元，增長8.56%。

一季度末，郵儲銀行凈利息收益率1.71%，凈利差1.70%。郵儲銀行表示，本行堅持“靈活、主動、前瞻”的資產(chǎn)負(fù)債配置策略，持續(xù)加強(qiáng)精細(xì)化管理，著力提升資產(chǎn)負(fù)債配置效能，促進(jìn)量價險均衡發(fā)展。

首次主動調(diào)整儲蓄代理費率

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至一季度末，不良貸款率0.91%；撥備覆蓋率266.13%，資本充足率13.34%。

郵儲銀行表示，郵儲銀行持續(xù)完善“全面、全程、全時、全域”的風(fēng)險管理體系，推進(jìn)資本管理高級方法建設(shè)，提升風(fēng)險管理精細(xì)化水平。

值得注意的是，2025年郵儲銀行首次主動調(diào)整儲蓄代理費率；首次被納入特別國債注資行，發(fā)行1,300億元定增項目；發(fā)行300億元減記型無固定期限資本債券。

郵儲銀行表示，將穩(wěn)步推進(jìn)資本計量高級法實施，為創(chuàng)造長期價值和持續(xù)實現(xiàn)股東回報創(chuàng)造有利條件。

此外，郵儲銀行還表示，全面均衡的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和服務(wù)能力是郵儲銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的必然要求，也是打造均衡的資產(chǎn)負(fù)債表和強(qiáng)韌的損益表的關(guān)鍵。

體現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)上，截至一季度末，郵儲銀行公司客戶達(dá)185.26萬戶，新增8.04萬戶；FPA（公司客戶融資總量）5.95萬億元。票據(jù)業(yè)務(wù)實現(xiàn)非息收入7.10億元，同比增長163.70%；托管業(yè)務(wù)手續(xù)費收入同比增長18.03%；“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺注冊客戶數(shù)量超2,500家，累計交易規(guī)模突破6萬億元。

在綜合金融業(yè)務(wù)方面，郵儲銀行表示，加快實現(xiàn)“商行+投行”“債權(quán)+股權(quán)”綜合服務(wù)模式；推動多元中收產(chǎn)品綜合疊加，提高產(chǎn)品覆蓋率，做大中收規(guī)模；持續(xù)提升子公司專業(yè)能力。

報告顯示，郵儲銀行還完善“看未來”技術(shù)、“技術(shù)流”評價體系，持續(xù)推進(jìn)主動授信業(yè)務(wù)模式。

數(shù)據(jù)顯示，一季度使用“看未來”模型批復(fù)客戶超5,000戶，批復(fù)金額超萬億元；截至一季度末，主動授信貸款余額超3,000億元，風(fēng)險水平保持穩(wěn)定。

同時，郵儲銀行還加速拓展大模型等創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用，“郵智”大模型引入DeepSeek能力，完成全系列模型私有化國產(chǎn)硬件適配部署及性能調(diào)優(yōu)，驅(qū)動內(nèi)外服務(wù)質(zhì)效躍升。一季度，推動智能問答“小郵助手”能力升級，新增邏輯推理功能，在營銷、運營、風(fēng)控等領(lǐng)域為基層員工精準(zhǔn)提供智能解決方案，進(jìn)一步提升客戶服務(wù)水平；推出債券包銷交易機(jī)器人，對接外匯交易中心，實現(xiàn)自動化交易，單筆交易時間壓縮至3分鐘內(nèi)，效率提升95%以上。